(圖文:買保險授權轉載)出社會一段時間後，開始有穩定的收入，除了自己，也想幫爸媽規劃一份完整的保障，但是年紀大了該怎麼買保險？首先有幾件事情要注意...

爸媽想投保但是有體況，怎麼辦？

當你在投保時，保險公司會以被保人的健康狀況來評估是否接受核保，有體況代表投保的限制會比一般人高，每間公司評估審核標準不同，需要有完整的病歷資料才能決定保險公司的承保條件。（未來體況問題將成為買保險關鍵）

所以當爸媽有體況要投保時，可能會遇到以下３種狀況

（１）除外責任

簡單來說是指保險公司對無法承擔的健康風險（投保前已罹患的病症，包括合併症）不予理賠，所以投保時除了要了解商品的承保範圍外，也要留意這些不會理賠的項目。

買編小提醒：不同類型的險種有不同特定的除外責任或不保事項呦！

（２）加費承保

當你的健康風險比一般人高，但沒有到保險公司不核保的程度，又沒辦法批註除外責任（ex：高血壓、體重過重）時，就會以高於一般健康體的費率承保。

（３）拒保

被保人不管是短期或長期的健康風險都很大，超出保險公司可以承擔的範圍，就會拒保。

你知道年紀越大，投保費用會跟著增加嗎？

一般來說，當你年紀越大，面臨的健康風險越高，保險公司必須要承擔更大的風險，這些風險就會反映在你的保費上。建議可以考慮投保定期險種，雖然保費也便宜不了多少，但是保單若有『保證續保』條款，就能夠投保到該險種的最高年齡，不無小補。（各險種最高投保年齡按各家保險公司條款訂定）

★ 保證續保：只要保戶持續繳交保費，無論是之前申請理賠或是健康狀況下降，只要持續繳保費，保險公司不管任何理由都不能拒絕續保。

爸媽已經買了保險，卻不知保障還有多少？

回家問問爸媽，是否還記得自己買了什麼保單？除了已繳完的保單，還有哪些保單還在繳費？ 如果爸媽的回應是忘了，不清楚，代表他們不確定自己還有多少保障？ 買編建議立即請保險從業人員幫爸媽做保單健診，可以了解自身還有多少保障，再評估是否要調整或增加保障內容，以免花了錢卻得不到保障。

如果因體況無法投保，考慮幫爸媽存未來醫療金

年紀一旦增長，身體機能也會跟著老化，需要運用到大量的醫療資源時，通常是在退休到老年這個階段。如果保險已過了投保年限，身上的保障不多，突然面臨到需要大筆醫療費用時，這筆費用很可能成為子女龐大的負擔。

所以，為了避免這個情況，建議及早做好理財規劃，為自己或爸媽存一筆醫療金（例：儲蓄險、定存等），以備不時之需。

【本文授權自買保險，原文標題:想幫爸媽買保險，我該注意什麼？】